AKTİF BANK CTO’SU KADİR MUSTAFA ÖZTÜRK, “FİNANSAL GELECEKLERE YÖN VERMEYİ HEDEFLİYORUZ” DİYOR. AKBANK BİREYSEL BANKACILIK VE DİJİTAL ÇÖZÜMLER GENEL MÜDÜR YARDIMCISI BURCU CİVELEK YÜCE, MÜŞTERİ ODAĞINI AKTARIYOR. GARANTİ BBVA GENEL MÜDÜR YARDIMCISI CEREN ACER KEZİK, ÖDEMELER DÜNYASINDA TÜRKİYE’DE BİR İLKİ HAYATA GEÇİRDİKLERİNİ SÖYLÜYOR. OPET GENEL MÜDÜRÜ ÖZGÜR KAHRAMANZADE, BANKACILIK SEKTÖRÜNDEN OLMASALAR DA GELİŞTİRDİKLERİ OPET PAY ÇÖZÜMÜYLE MOBİLDE FARK YARATTIĞINI BELİRTİYOR.

HÜSEYİN KIZILAY I h.kizilay@businesslife.com.tr 

Artık konu sadece “dijital kanallar” değil, dijital deneyim, entegrasyon kapasitesi, yapay zeka destekli içgörüler, otomatik kişiselleştirme, gömülü finans çözümleri ve siber güvenlik altyapıları haline geldi. Rekabet gücü sadece teknoloji üretmekten gelmiyor; aynı zamanda bu teknolojiyi müşteri yaşam döngüsüyle senkronize edebilme ve bunu şeffaf, erişilebilir ve sürdürülebilir bir biçimde sunabilme becerisi gerektiriyor. Günümüzde başarılı bir mobil bankacılık stratejisi, yalnızca teknik mimariyle değil, kapsayıcı dijital vizyon, veriye dayalı karar süreçleri, regülasyonlara tam uyum ve müşteri beklentilerine göre evrilen yapılar ile şekilleniyor. Bu sayıda “Bankaların Mobil Gücü”nü masaya yatırıyoruz. Sektörde faaliyet gösteren farklı kurumların teknolojiden sorumlu liderlerinin gözünden, mobil uygulama mimarilerinin dönüşümünü, yapay zeka ve makine öğrenmesinin iş süreçlerine entegrasyonunu, açık bankacılık servislerinin nasıl uçtan uca bir deneyime dönüştüğünü, siber tehditlere karşı geliştirilen savunma kurgularını ve mobil finansal ekosistemlerin geleceğini ele alıyoruz. Mobil bankacılığın geldiği noktayı anlamak, sadece bugünü değil, yakın gelecekteki finansal davranış biçimlerini ve müşteri etkileşim modellerini de öngörebilmek anlamına geliyor.

CEREN ACER KEZİK I GARANTİ BBVA GENEL MÜDÜR YARDIMCISI

“TÜRKİYE’DE BİR İLKİ HAYATA GEÇİRDİK”

“Ödemeler dünyasında daima zamanın ötesindeki ihtiyaç ve beklentileri göz önüne alarak geliştirdiğimiz ürün ve hizmetlerimize bir yenisini ekledik. Türkiye’de bir ilk olarak, internet alışverişlerinde kredi kartı sahiplerinin kart bilgileri ile ilgili güvenlik endişelerini tamamen ortadan kaldıracak şekilde, kredi kartlarının arkasındaki üç haneli güvenlik kodunun otomatik olarak yenilendiği yenilikçi bir teknolojiyi Bonus Platinum Dinamik kredi kartımıza entegre ettik.”

Garanti BBVA olarak ödeme sistemleri alanında yarattığımız markalarımız ve ileri teknolojiye dayalı yenilikçi çözümlerimizle öncü rol üstleniyoruz. Sunduğumuz ürün ve hizmetlerle müşterilerimizin hayatını kolaylaştırmayı her zaman en büyük önceliğimiz kabul ediyoruz.

ÖNCELİK GÜVENLİK

E-ticaret ve internetten alışverişin her geçen gün ağırlık kazandığı günümüzde, dijital ödemelerle ilgili kullanıcıların en önem verdiği nokta her zaman için güvenlik oluyor. Teknolojinin desteğiyle bir taraftan bu ödemeler farklı platformlarda kart bilgilerinin saklanması sayesinde giderek daha hızlı ve görünmez olurken, diğer taraftan kullanıcıların güvenlik endişelerini de arttırabiliyor. Bu noktadan hareketle, ödemeler dünyasında daima zamanın ötesindeki ihtiyaç ve beklentileri göz önüne alarak geliştirdiğimiz ürün ve hizmetlerimize bir yenisini ekledik.

DİNAMİK KART

Türkiye’de bir ilk olarak, internet alışverişlerinde kredi kartı sahiplerinin kart bilgileri ile ilgili güvenlik endişelerini tamamen ortadan kaldıracak şekilde, kredi kartlarının arkasındaki üç haneli güvenlik kodunun otomatik olarak yenilendiği yenilikçi bir teknolojiyi Bonus Platinum Dinamik kredi kartımıza entegre ettik. Adından da anlaşılacağı üzere, yeni kredi kartımız içindeki mini çipi sayesinde dinamik olarak saatte bir güvenlik kodunu yeniliyor ve internet alışverişlerini çok daha güvenli bir boyuta getiriyor. Bu ürünümüzün, internet alışverişini sıklıkla tercih eden müşterilerimiz nezdinde fazlasıyla ilgi göreceğine ve onların hayatına değer katacağına inanıyoruz. Hedefimiz, bu tarz yenilikçi teknoloji ve ürünlerle müşterilerimize eşsiz bir bankacılık deneyimi yaşatmak ve bu sayede sektörümüze öncülük etmek.

GÜVENLİ ALIŞVERİŞ

CVV SAATTE BİR YENİLENİYOR Bonus Platinum Dinamik kartın güvenlik kodu (CVV) kart sahibinin hiçbir işlem yapmasına gerek kalmadan saatte bir yenilenirken, kartın kayıtlı olduğu internet sitelerinde de herhangi bir işlem yapmak gerekmiyor. Kredi kartı kullanıcıları bu sayede alışverişlerini güvenle yapmaya devam edebiliyor.

EKSTRA BONUS Bonus Platinum Dinamik internet alışverişlerini çok daha güvenli hale getirirken, müşterilerine Bonus Platinum’un prestijli tüm ayrıcalıklarını ve kampanyalarını da sunuyor. Aylık harcamalar belli bir tutarı geçtiğinde kazanılan Bonus’ları katlayan Bonus Platinum Dinamik, internet alışverişlerine, restoran harcamalarına ve yurt dışı harcamalara özel olarak da kullanıcılarına ekstra Bonus kazandırıyor.

KADİR MUSTAFA ÖZTÜRK I AKTİF BANK CTO’SU

“FİNANSAL GELECEKLERE YÖN VERMEYİ HEDEFLİYORUZ”

“Önümüzdeki dönemde blockchain tabanlı işlem güvenliği, otomatik portföy yönetimi, gömülü finans çözümleri gibi yeni nesil teknolojileri N Kolay dijital bankacılık uygulamamıza entegre edeceğiz. Böylece kullanıcılarımızın yalnızca bugünkü ihtiyaçlarına değil, finansal geleceklerine de yön vermeyi hedefliyoruz.”

Türkiye’nin en büyük özel sermayeli yatırım bankası Aktif Bank’ın dijital bankacılık uygulaması olarak konumlandırdığımız N Kolay, “N Kolayca Bankacılık” anlayışıyla kullanıcıların finansal süreçlerini yalınlaştırma ve yeni bir bankacılık bakış açısı geliştirme hedefiyle ilerliyor. 2025 yılının ilk çeyreği itibarıyla uygulamamızla tanışan müşteri sayısı 7 milyona yaklaştı. Aynı dönemde uzaktan müşteri edinimi sayesinde aylık ortalama yeni müşteri kazanımında yüzde 36’lık bir artış sağladık.

MÜŞTERİ ODAKLI YAKLAŞIM

Müşteri odaklı yaklaşımımızla sürekli geliştirdiğimiz uygulamamızın büyüme yolculuğunda teknoloji ekibi olarak odağımızda üretken yapay zekâ farkındalık eğitimleriyle başlayan dönüşüm yolculuğumuzun bir parçası olan müşteri analitiği, tahmine dayalı davranışsal modelleme ve kişiselleştirme yetkinliklerimizi sürekli güçlendirmek bulunuyor. Uygulama içinde en çok tercih edilen işlemler arasında para transferleri, fatura ödemeleri ve QR ile ödeme öne çıkarken bu alanlarda sunduğumuz hız, kolaylık ve sezgisel arayüz tasarımı kullanıcı memnuniyetini belirgin şekilde artırıyor. Kullanıcı geri bildirimlerini gerçek zamanlı analiz eden, öğrenen sistemlerle ürün geliştirme süreçlerimizi şekillendiriyoruz. Dijitalleşmenin her adımında güvenlik, teknolojik altyapımızın ayrılmaz bir parçası. Dijital bankacılık uygulamamız N Kolay’da hem müşterilerimizin kişisel verilerini korumak hem işlem güvenliğini üst düzeye taşımak adına çok katmanlı güvenlik önlemleri uyguluyoruz. Uygulamamızda parmak izi ve yüz tanıma gibi biyometrik doğrulama yöntemleri aktif olarak kullanılıyor. Bununla birlikte Aktif Tech’in geliştirdiği makine öğrenmesi tabanlı davranışsal analiz ve sahtekarlık tespit sistemleri sayesinde kullanıcı davranışları anlık olarak izleniyor ve olağan dışı hareketler otomatik olarak tespit ediliyor. Log kayıtları üzerinde yapılan analizlerle güçlendirilmiş erken uyarı sistemleri, tehditleri önceden tanımlayarak işlem güvenliğini en üst düzeye taşıyor. Bu yapay zeka tabanlı güvenlik mimarisi, öğrenen ve uyarlanabilir savunma kurgusuyla operasyonel güvenliği sürekli olarak optimize ediyor.

DİJİTAL DOĞALI GÜÇLÜ UYGULAMA

Finansal teknolojiler ekosistemi kimliğiyle hareket eden Aktif Bank olarak dijital bankacılık uygulamamız N Kolay’ı şubeye gitmeden tüm bankacılık işlemlerinin gerçekleştirilebildiği, dijital doğalı güçlü bir uygulama olarak konumlandırıyoruz. Bankamızı N Kolayca Bankacılık felsefesiyle sürdürdüğü müşteri odaklı yaklaşımı, sunduğu gerçek ücretsiz bankacılık ve elbette rekabetçi yatırım ürünleri pazardaki rekabetten ayrı bir yere konumluyor. Teknoloji anlamında konuşmak gerekirse bizi farklılaştıran başlıca unsurlar güçlü API altyapımız, esnek yazılım mimarimiz ve açık bankacılık kabiliyetlerimiz. Fintech alanında dünyadaki güncel tabloya baktığımızda açık bankacılık, yapay zeka ve gömülü finans kavramlarının öne çıktığını söyleyebiliriz. Aktif Bank olarak biz de bu kavramlar çerçevesinde gelişmek için çalışıyor, açık bankacılık servislerimizi sürekli geliştiriyor, API altyapımızı günden güne güçlendiriyoruz. Aynı zamanda kullanıcıların finansal hizmetlere günlük akış içinde kolayca ulaşmasını sağlayan gömülü finans ile müşterilerimize daha hızlı ve sorunsuz süreçler yaratıyoruz. Bu noktada gerektiğinde üçüncü parti finansal hizmet sağlayıcılarıyla iş birliği yaparak daha esnek, güvenli ve kişiselleştirilmiş bankacılık hizmetlerimizle kullanıcı deneyimini üst seviyelere taşıyoruz. Önümüzdeki dönemde blockchain tabanlı işlem güvenliği, otomatik portföy yönetimi, gömülü finans çözümleri gibi yeni nesil teknolojileri N Kolay dijital bankacılık uygulamamıza entegre ederek kullanıcılarımızın yalnızca bugünkü ihtiyaçlarına değil, finansal geleceklerine de yön vermeyi hedefliyoruz.

“AÇIK BANKACILIK SERVİSLERİMİZİ SÜREKLİ GELİŞTİRİYORUZ”

ENTEGRE ÇÖZÜMLER N Kolay, kullanıcılarının günlük yaşamına entegre olan çözümler sunma hedefiyle geliştirilmiş bir uygulama. QR ile ödeme, dijital cüzdan, sanal kart ve yapay zeka destekli içerik önerileri gibi birçok hizmet aktif olarak sunuluyor. Bununla birlikte açık bankacılık servislerimizi sürekli geliştiriyor, farklı finansal kuruluşların verilerini entegre ettiğimiz altyapımızı kullanıcı deneyimine yansıtıyoruz.

TEK EKRAN N Kolay dijital bankacılık uygulamasında açık bankacılık kapsamında farklı bankalardaki hesap bilgilerini tek bir ekranda görüntüleme ve havale/EFT gibi işlemleri doğrudan gerçekleştirebilen entegrasyonları hayata geçirdik. Bu sayede kullanıcılar finansal verilerini merkezi bir platformda takip edebiliyor, harcama analizleri yapabiliyor ve daha hızlı, güvenli bir işlem deneyimi yaşıyor.

ŞEFFAFLIK VE İYİLEŞTİRME Bu entegrasyonların hem finansal işlemlerin şeffaflığını artırdığını hem dijital dönüşüm sürecinde müşteri deneyimini ve işlem verimliliğini önemli ölçüde iyileştirdiğini düşünüyorum. Önümüzdeki dönemde kredi kartı hesap bilgileri, ileri tarihli ödeme emri başlatma ve düzenli ödeme emri oluşturma gibi hizmetleri de entegre ederek N Kolay mobil uygulaması üzerinden müşterilerimize açık bankacılık hizmetlerinin tamamını sunmayı hedefliyoruz.

ÜRETKEN YAPAY ZEKADA FIRSAT ARAYIŞI

ÜÇ FİKİR ÖDÜLLENDİRİLDİ Kurumun farklı iş birimlerinden 110’dan fazla çalışanımızın katılımıyla 11 Üretken Yapay Zeka Fırsat Belirleme çalıştayı düzenledik. Bu çalıştaylarda yapay zekayla değerlendirilebilecek tüm potansiyel kullanım senaryolarını belirleyerek her bir senaryoyu fayda, risk ve zorluk açısından detaylı şekilde analiz etme fırsatı bulduk. Bu senaryolarla beraber düzenlenen ideathon’da ortaya çıkan 182 fikir içerisinden stratejik öneme sahip üç fikir, Aktif Bank üst yönetimi tarafından seçildi ve ödüllendirildi. Seçilen fikirlerin hayata geçmesi adına uygun iklimi hazırlamak için tüm çalışmaları gerçekleştirdik ve planlamaları yaptık.

“ANA İŞ SÜREÇLERİNE ENTEGRE ETTİK” Teknoloji ve inovasyon konusunda öncü iştirakimiz Aktif Tech ile de yapay zeka ve makine öğrenmesi projelerine liderlik ettik. Makine öğrenmesiyle günlük log kayıtlarının analizi, yeni nesil mobil uygulama ve tahmine dayalı davranış analizi, yapay zekâ destekli mikroservis mimarisi ile SuperApp geliştirilmesi ve makine öğrenmesi tabanlı sahtekarlık tespiti projelerimiz ile iç süreçlerimizi daha verimli kıldık. Yapay zeka ve makine öğrenmesi teknolojilerini bankamızın da ana iş süreçlerine entegre ederek; kredi karar süreçlerinde risk değerlendirmelerinin yapılmasında, her müşteri için özelleştirilmiş ürün ve hizmetler sunulması noktasında ve müşteri eğilimleri analizinde aktif olarak başarıyla kullanıyoruz.

BURCU CİVELEK YÜCE I AKBANK BİREYSEL BANKACILIK VE DİJİTAL ÇÖZÜMLER GENEL MÜDÜR YARDIMCISI

“BANKACILIK ARTIK ÇÖZÜM ORTAĞI”

“Akbanklılara kişiselleştirilmiş, proaktif ve entegre çözümler sunarak bankacılık hizmetlerini günlük yaşamın her anına eşlik eden bir çözüm ortağı konumuna taşıyoruz. Farklı uygulamalardan sağlanan finans ve finans ötesi hizmetleri tek bir platformda sunarak müşterilerimizin her anına hız, kolaylık ve esneklik katıyoruz.”

Dijitalleşme yalnızca bankacılık işlemlerini kolaylaştırmakla kalmıyor, aynı zamanda müşterilerimizin hayatı daha akıllı ve verimli bir şekilde yönetme ihtiyacına da yanıt veriyor. Bu kapsamda müşterilerimizin yaşamında önemli bir yer edinen “Senin İçin” menümüzü uçtan uca yeniden tasarlayarak daha bütünsel ve yenilikçi bir hizmetler bütününe dönüştürdük.

KİŞİSELLEŞTİRİLMİŞ VE ENTEGRE

Böylece Akbanklılara kişiselleştirilmiş, proaktif ve entegre çözümler sunarak bankacılık hizmetlerini günlük yaşamın her anına eşlik eden bir çözüm ortağı konumuna taşıyoruz. Farklı uygulamalardan sağlanan finans ve finans ötesi hizmetleri tek bir platformda sunarak müşterilerimizin her anına hız, kolaylık ve esneklik katıyoruz. Yapay zeka destekli önerilerimizle kullanıcılarımızın ihtiyaçlarını öngörüyor, doğru zamanda doğru çözümlerle yanlarında yer alıyoruz. Yeni nesil çözümleriyle Akbank Mobil, her Akbanklının ritmine uyum sağlayarak hayatını güvenle ileri taşımasına destek olmayı sürdürecek. Akbank Mobil, sunduğu proaktif ve kişiselleştirilmiş hizmetlerle bankacılığı hayatın her anıyla uyumlu bir deneyime dönüştürüyor.

TÜM HİZMETLER BİR ARADA

TEK ÇATI Müşteri ihtiyaçlarına proaktif ve akıllı çözümler sunmayı hedefliyoruz. Akbank, Akbank Mobil Senin İçin menüsü ile Akbanklıların yaşamlarını kolaylaştıracak katma değerli servisleri tek çatı altında buluşturuyor. Böylece müşterilerimize, finansal çözümleri finans dışı hizmetlerle destekleyen bütünleşik bir dünya sunuyoruz.

GİDERLERİM Kullanıcılar harcamalarını kategorize edilmiş bir biçimde görebiliyor, bütçelerini takip edebiliyor ve kişiye özel finansal öneriler alabiliyor.

ARACIM Araç sahipleri araç değeri hesaplama, otopark, bakım ve muayene, şarj hizmetleri gibi tüm ihtiyaçlarını Akbank Mobil üzerinden karşılayabiliyor.

EVİM Kullanıcılar, aidat ödemelerinden konut asistan hizmetlerine, atık geri dönüşümünden abonelik işlemlerine kadar birçok işlemi tek noktadan yönetebiliyor.

SEYAHATİM Kullanıcılar uçak biletlerinden otel rezervasyonlarına, araç kiralamadan yurt dışı harç ödemelerine kadar seyahat planlamasını tek platformda gerçekleştirirken, seyahat bütçelerini de kontrol altına alıyor.

AKILLI ÖNERİLER Akbank Mobil, yapay zeka destekli akıllı öneriler ve kişiselleştirilmiş finansal içgörülerle Akbanklıların ihtiyaçlarını öngörerek doğru zamanda, doğru çözümü sunmayı hedefliyor. Senin İçin’deki her alan, müşterilerin harcama alışkanlıklarına ve yaşam tarzlarına uygun özel bildirimler ve fırsatlar sunarak kullanıcı deneyimini zenginleştiriyor.

ÖZGÜR KAHRAMANZADE I OPET GENEL MÜDÜRÜ

“ÖDEME ÇÖZÜMÜ GELİŞTİRDİK”

“Dijitalleşmenin hız kazandığı günümüzde kullanıcıların hız, güvenlik ve kolaylık beklentileri de her zamankinden daha önemli hale geldi. Bu doğrultuda geliştirilen Opet Pay, sadece bir ödeme aracı olmanın ötesine geçerek, kullanıcılarına zaman kazandıran, güven veren ve alışveriş alışkanlıklarını değiştiren bir deneyim sunuyor.”

Yeni trendler ve tüketicinin beklentileriyle akaryakıt istasyonlarının çehresi her geçen gün değişirken, sektörü pek çok ilkle tanıştıran ve teknolojiyi en iyi kullanan marka olarak dijitalleşme ve müşteri memnuniyeti alanındaki çalışmalarımıza devam ediyoruz. Mobil uygulamamız, 2020’den bu yana eklenen yeni özelliklerle müşteri geri bildirimleri ve akaryakıt dışı hizmet talepleri doğrultusunda kapsamlı bir platform haline geldi.

TÜM İŞLEMLER TEK UYGULAMADA

Modern hayatın hızına ayak uyduran Opet Mobil, akaryakıt ihtiyacından araç yıkamaya, ödeme kolaylığından özel kampanyalara kadar tüm işlemleri tek uygulama üzerinden yönetmeye imkan sunuyor. Son olarak uygulamaya eklediğimiz Opet Pay, akaryakıt ödemelerini daha hızlı, daha güvenli ve daha kolay hale getiren bir dijital ödeme çözümü. Aynı zaman da dijital cüzdan ile ödeme yapmayı sağlayan ve sanki bir banka kartı gibi anlaşmalı tüm işyerlerinde geçerliliği olan inovatif bir sistem.

Dijitalleşmenin hız kazandığı günümüzde kullanıcıların hız, güvenlik ve kolaylık beklentileri de her zamankinden daha önemli hale geldi. Bu doğrultuda geliştirilen Opet Pay, sadece bir ödeme aracı olmanın ötesine geçerek, kullanıcılarına zaman kazandıran, güven veren ve alışveriş alışkanlıklarını değiştiren bir deneyim sunuyor.

AÇIK DİJİTAL CÜZDAN

OPET PAY Akaryakıt sektöründe dijital dönüşümün öncüsü Opet olarak mobil uygulamamıza açık dijital cüzdan Opet Pay’i ekledik. Opet Pay kullanıcıları “Şimdi Al Sonra Öde” seçeneğiyle ödemelerini erteleme imkanına sahip olurken “Yükle ve Öde” ile yaptıkları ödemelerden nakit iade kazanıyorlar.

HARCAMA TAKİBİ Dijital cüzdan kullanılarak ödeme olanağı sunan Opet Pay, aynı zamanda mobil teknolojinin tüm imkanlarını kullanarak, anlık bilgilendirme, harcama takibi gibi özellikleriyle günlük yaşamı kolaylaştırıyor.

KULLANICI DOSTU Opet müşterileri, Opet mobil uygulamasını akıllı cihazlarına Google Play ve App Store’dan güvenli ve kolay bir şekilde indirerek kullanabiliyor. Uygulama içindeki kullanıcı dostu kayıt ekranları sayesine birkaç dakika içinde hesap oluşturularak, Opet Pay’ın tüm özelliklerinden yararlanılabiliyor.